카카오뱅크의 주택담보대출 갈아타기 서비스는 기존 대출을 더 낮은 금리로 전환할 수 있는 상품입니다. 고객에게 유리한 금리 정보를 제공하고, 이용 가능 시간을 안내하여 편리하게 이용할 수 있도록 구성되어 있습니다.
기타사항에는 대출 조건, 필요 서류 등의 정보가 포함되어 있으며, 상품 설명서 및 이용 약관을 통해 자세한 상품 정보와 이용 조건을 확인할 수 있습니다. 이 서비스는 카카오뱅크의 투명한 금융 서비스를 반영하여, 대출 이용자에게 더 나은 금융 조건을 제공하려는 목적으로 마련되었습니다.
상품소개
대출대상
아래의 기준을 모두 충족하는 고객단, 내부 신용평가 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현직장에서 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득증빙이 가능한 고객)
- 1주택 세대
- 주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 고객
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 대출 취급일로부터 6개월 경과한 주택담보대출을 보유한 고객
대상주택
아래의 기준을 모두 충족하는 고객
- KB시세가 있는 아파트
- 본인 단독소유 또는 배우자와 공동 소유
- 카카오뱅크의 채권보전에 지장이 없는 주택
대출한도
LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내 최대 10억원
- 주택시세, 주택종류, 지역, 대출기간, 주택보유 수, 대출목적, 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 산출한 한도로 차등적용
- 최소 대출신청 가능금액은 2천만원 이상
- 대출한도는 기존 보유대출의 잔액을 초과할 수 없습니다.
- 보유대출 금액보다 낮은 금액으로 대출을 신청한 경우, 보유대출 상환에 필요한 추가 자금을 준비해야 합니다.
대출기간
대출 신청 시점의 나이에 따라 아래와 같이 선택 가능합니다.
- 기존 대출기간에 따라 제시되는 대출기간이 위와 다를 수 있습니다.
예) 만 34세 이하이고 기존 대출기간이 23년인 경우 15년, 20년, 35년, 50년 제시 - 기존 대출기간을 초과한 대출기간은 선택할 수 없습니다.
예) 만 34세 이하이고 기존 대출기간이 23년인 경우 15년·20년 선택 가능, 35년·50년 선택 불가
상환방법원금 균등 분할상환
- 대출금액을 대출기간 개월 수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월 수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
원리금 균등 분할상환
- 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월 수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
고객부담 비용5천만원 초과 대출 신청 시 인지세 부담
- 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%만 부담합니다.
국민주택채권매입비용
- 근저당권설정 국민주택채권은 즉시 매도하여야 하며 보유할 수 없습니다.
- 국민주택채권매입비용은 근저당권설정금액에 따라 발생하며, 실행일 채권할인율을 기준으로 대출실행일에 정확한 부담금액이 확정됩니다.
중도상환해약금면제
중도상환해약금은 카카오뱅크의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 변경 시에는 시행 1개월 전에 홈페이지, 앱 등을 통해 안내해드립니다.
제출서류인증서를 통한 제출서류
- 재직/사업 확인 서류(건강보험 자격득실 확인서/납부확인서, 사업자등록증명원 등)
- 소득 확인 서류(소득금액증명원 등)
- 주민등록등본/주민등록초본
- 가족관계증명서
※ 발급기관의 상황 등에 따라 이미지 제출이 필요할 수 있습니다.
이미지(원본 촬영) 제출서류
- 등기권리증
※ 대출진행 과정에서 추가서류 제출이 필요할 수 있습니다.
세대원 동의 및 배우자 제출서류
- 세대원이 추가로 보유한 주택이 있는지를 확인하기 위해 세대원 동의 필요
- 배우자와 주택 공동 소유인 경우, 서민∙실수요자 우대 대상인 경우 배우자의 서류 제출을 위해 간편인증서 발급 및 계좌 개설이 필요
- 세대원 전원이 내국인인 경우에만 대출 가능
- 배우자가 본인 명의 스마트폰이 없거나 미성년자인 경우 대출 불가
금리정보
대출금리변동금리 대출
- 연 4.138% ~ 4.665% (2024.01.12 기준)
혼합금리 대출
- 연 3.483% ~ 3.812% (2024.01.12 기준)
- 가산금리는 아래와 같이 우대이율을 적용한 금리입니다.
– 다른 금융기관에서 카카오뱅크로 갈아타기 0.7% - 변동금리 대출의 기준금리는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며, 매 6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
- 혼합금리 대출의 기준금리는 고정금리기간(5년)에는 금융채 5년으로 적용되고, 고정금리기간 종료 후에는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며 매 6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
- 가산금리는 신규대출 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다. (혼합금리 대출의 가산금리는 고정금리기간과 고정금리기간 종료 후로 구분하여 적용됩니다.)
연체금리
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체 금리가 적용됩니다.
- 연체금리의 최고율은 연 15% 미만이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.
- 미납 상태에서 2개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 2개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.
이용시간 안내
주택담보대출 갈아타기는 금융공동 대출이동시스템 정책에 따라 이용시간이 제한되므로, 이용에 유의해주세요.
기타정보
이자납입방법
- 대출 신규 시 원하는 날짜로 이체일자를 지정하여, 매월 납입합니다. 단, 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납입하게 되오니 유의하시기 바랍니다.
예) 신규일자 6월 10일, 이체일자 6월 20일 지정 시 → 최초 이자납입일 6월 20일 - 직전 이자납입일(또는 신규일)부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
- 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동 이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.
유의사항
- 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 주택구입제한의무 등 추가약정을 체결하고 이를 이행하지 않은 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야하며, 한국신용정보원에 추가약정 위반사실이 제공되어 제공일로부터 3년간 모든 금융기관의 주택관련대출이 제한됩니다. 또한 추가 약정을 이행하지 않고 대출을 전액 상환한 경우에도 3년간 주택관련대출이 제한됩니다.
- 주택담보대출 갈아타기 실행 후 관련 근저당권을 해지하지 않거나 근저당권 유용 등 별도 체결한 추가 약정을 위반한 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.
- 기존 카카오뱅크 주택담보대출은 갈아타기가 불가합니다.
- 담보물에 선순위 주택담보대출이 있을 경우 후순위로 갈아타기가 불가합니다.
- 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
거절사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출 신청이 불가능합니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
금리인하 요구권
- 은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등) 모바일 앱에서 신청하고, 증빙자료를 제출하여 은행에 금리변경을 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.
대출계약 철회권
- 대출계약 철회권이란 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다.
- 대출 갈아타기 계약 철회권 행사 시, 당행 신규계약만 철회되며 기존대출의 상환취소는 절대 불가한 점 유의 바랍니다.
- 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제 3자에게 지급한 비용)을 반환하여야 합니다.
- 대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다.
- 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
- 당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
위법계약 해지권
- 위법계약 해지권이란 은행이 ⌜금융소비자 보호에 관한 법률⌟에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우 해당 계약을 해지할 수 있는 권리를 말합니다.
- 법 위반사실을 안 날로부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 함) 이내에 서면으로 대출계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객님에게 결과 및 사유를 통지합니다.
자료열람요구권
- 자료열람요구권이란 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 은행이 기록 및 유지∙ 관리하는 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있는 권리를 말합니다.
- 은행은 분쟁조정 신청내역 또는 소송제기 등의 목적 및 열람의 범위가 기재된 열람요구서로 열람을 요구받을 날로부터 6영업일 이내에 해당 자료를 열람할 수 있게 합니다.
- 은행은 법령, 제 3자의 이익 침해, 영업비밀 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있습니다.
개인신용평가대응권
- 개인신용평가대응권이란 자동화평가에 따른 개인신용평가 결과 및 주요기준 등의 설명과 결과의 산출에 유리하다고 판단되는 정보를 제출 또는 기초정보의 정정, 삭제, 재산출을 요구할 수 있는 권리를 말합니다.
- 고객은 자동화 평가의 결과, 자동화 평가의 주요 기준, 자동화 평가의 평가에 이용된 기초정보 등에 대해 설명하여 줄 것을 은행에 요구할 수 있습니다.
- 은행은 관련 규정에 따라 요구를 거절할 수 있으며, 기초정보가 정정∙ 삭제되었더라도 신용상태의 개선이 경미한 경우 재평가 결과는 기존과 동일할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
한 개의 물건지에 여러개의 주택담보대출이 있어도 카카오뱅크 주택담보대출로 갈아탈 수 있나요?
아니요, 현재는 한 거주지에 한 개의 주택담보대출만 있는 경우 갈아타기가 가능합니다.
카카오뱅크로 주택담보대출을 갈아탈 시, 보유대출보다 높은 한도로 신청이 가능한가요?
아니요, 다른 은행에 보유한 주택담보대출 잔액만큼 갈아타기 신청이 가능합니다.근저당권 해지는 어떻게 진행되나요?근저당권 해지 처리 여부는 보유기관이 판단하며, 아래와 같이 진행됩니다.
- 보유기관 근저당권 해지 시 : 보유기관에서 근저당권 해지 처리
- 신규기관 근저당권 해지 시 : 고객님이 보유기관에 방문 또는 연락하여 근저당권 해지비용 납부 및 근저당권 해지 요청
