금융 기관의 다양한 지원 시스템은 중소기업과 창업 기업의 성장을 촉진하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 이 글에서는 관계형금융, 기술금융, 매출채권 담보 대출, 중소기업 대출 이자율의 비교 공개, 성장 사다리 기금, 금융 교육 완료 개인 사업가를 위한 이자율 할인 등의 다양한 금융 지원 체계를 소개합니다. 이에 따라 기업들은 더욱 안정적이고 지속 가능한 경영을 펼치며 성장할 수 있습니다.
관계형금융(은행)
제도 개요
● 관계형금융이란 은행이 기업과의 장기 신뢰관계를 통해 축적한 재무 및 비재무정보*를 활용하여 신용도가 낮거나 담보는 부족하지만 유망한 중소기업(개인사업자 포함)에 대해 자금 등을 지원함으로써 기업의 성장과 함께 사업성과를 공유하는 금융방식을 의미
* 대표자의 전문성, 업계 평판, 거래신뢰도, 사업전망, 노사관계의 안정성 등
지원내용
● 장기대출, 지분투자 등 기업에 필요한 자금과 경영컨설팅(세무, 회계, 외환, 법률 등)을 제공
대상업종
● 전 업종(부동산업 제외)
기술금융(은행)
제도 개요
● 기술금융이란 기술력이 우수한 중소기업에 대해 아이디어와 기술의 개발·사업화 등기술혁신 全 과정에 필요한 자금을 지원하는 것을 의미
– 미래 수익 창출이 기대되는 기술과 아이디어 등에 대한 기술신용평가기관*
(TCB : Tech Credit Bureau)의 기술신용평가정보를 활용하여 기업이 필요로 하는 자금을 대출이나 투자 형태로 지원
* 기술보증기금, NICE평가정보, 이크레더블, 한국기업데이터, ㈜나이스디앤비, SCI평가정보
기술신용 대출 진행절차
① 은행 영업점 등을 방문하여 사전상담 진행
② 금융회사 담당자는 기술신용평가기관(TCB)에 기업의 기술신용평가 의뢰
③ 기술신용평가기관(TCB)은 기술정보DB(TDB)를 바탕으로 기술신용등급을 산출하고 금융 회사에 제공
④ 금융회사는 기술신용평가결과와 자체 여신심사를 토대로 대출가능여부 결정
신청·문의
● 각 은행 영업점
외상매출채권 담보대출(은행)
제도 개요
● 납품기업이 구매기업에게 물품을 제공한 후 구매기업이 발행한 관련 외상매출채권을 담보로 은행으로부터 대출받고, 구매기업이 만기일에 동 금액을 은행에 결제하여 대출금을 상환하는 제도
이용 절차
① 구매기업과 납품기업은 거래은행과 외상매출채권 이용약정을 체결
② 구매기업은 거래은행 전산시스템에 구매거래 정보를 등록하고, 납품기업에게 외상 매출채권(납품대금)을 발행
③ 납품기업은 수취한 외상매출채권을 거래은행에 담보로 제공하고 거래은행에 대출 신청
④ 거래은행은 납품기업 결제계좌로 대출금을 입금
⑤ 구매기업은 외상매출채권 만기일에 거래은행에 채권발행금액을 결제하여 납품기업의 대출금을 상환
신청·문의
● 각 은행 영업점
중소기업 대출금리 비교공시
제도 개요
● 은행이 중소기업 및 개인사업자 대출금리 현황을 전국은행연합회 홈페이지에 공시 하고 중소기업 및 개인사업자는 거래은행 선택 시 동 홈페이지를 통해 은행별 대출 금리 현황을 쉽게 비교
공시내용
● 은행별로 직전 3개월간 신규 취급(만기연장 포함)한 실적을 기준으로 대출종류별*·
신용등급별 금리현황, 금리대별 취급비중 등을 공시
* 보증서담보대출, 물적담보대출, 신용대출, 신용한도대출(마이너스대출)
이용방법
● 전국은행연합회 홈페이지(www.kfb.or.kr) → 소비자포털 → 금리/수수료 비교공시
→ 대출금리 비교 → 중소기업대출금리
※ 개인사업자 대출금리 비교공시는 ‘중소기업대출금리’ 메뉴에서 ‘개인사업자’를 선택하여 조회
성장사다리펀드(한국성장금융투자운용)
제도 개요
● 유망한 벤처·중소기업 및 성장자금이 필요한 중견기업을 발굴하여 창업과 성장에 필요한 자금을 공급하기 위해 만든 새로운 개념의 펀드
조성목적
● 창업·혁신기업을 중심으로 충분한 자금공급(지분증권 투자방식 등)
● 정책자금의 모험자본 역할 수행 및 민간자금 유입기반 마련
● 지식재산권 등 다양한 자산을 활용한 자금조달 여건 조성
● 정책금융기관 간 협업을 통한 투융자 복합금융 제공
조성규모
● 1.85조의 모펀드를 통해 총 256개, 19.7조원 규모의 자펀드를 조성하여 운용중 (‘22.12월말 기준)
펀드 구조
● 모자형 구조로 다양한 구조에 투자 가능한 FoFs(Fund of Funds) 형태
– 모펀드(통합펀드) : 성장금융 성장사다리(정책금융) 및 (재단) 일반 사모 투자신탁 으로 구성
– 자펀드(하위펀드) : 목적에 따라 사모펀드, 조합 등 다양하게 구성
문의처
● 한국성장금융투자운용㈜ (☎02-2090-9100, 홈페이지 www.kgrowth.or.kr)
교육 이수 개인사업자 금리할인
제도개요
● 은행(산업·수출입은행 제외)이 금융교육*을 이수한 개인사업자에게 대출금리 할인을 제공하여 개인사업자의 금융지식 함양 및 이자부담 경감을 지원하는 제도
* 한국금융연수원(www.kbi.or.kr)에 온라인으로 개설된 ‘자영업자가 꼭 알아야 할 금융상식’
교과과정
● 대출계약, 신용관리 방법, 금융사기 예방 및 대처방법, 조세제도 등 개인사업자의 영업 활동에 유용한 내용 위주로 구성
이용절차
① 은행은 개인사업자에 대한 대출상담 시 자영업자 금융교육 이수 프로그램에 대한 안내
② 개인사업자는 한국금융연수원 홈페이지 또는 모바일 앱(KBI앱)을 통해 교육을 이수
③ 은행에 방문하여 해당 수료증 확인
④ 금리할인이 적용된 대출실행
신청·문의
● 각 은행 영업점
